🔥 Simulador FIRE
📈 Evolução do Patrimônio
💡 Dica: Quanto maior sua taxa de poupança, mais rápido você chega lá! Poupando 50% da renda, você alcança a independência em cerca de 17 anos. Use a calculadora de salário líquido para saber quanto você pode poupar.
O que é Independência Financeira?
Independência financeira é o momento em que sua renda passiva (investimentos, dividendos, aluguéis) cobre todos os seus gastos. Você não precisa mais trabalhar por dinheiro – trabalha apenas se quiser.
A Regra dos 4% (e 25x)
A regra dos 4% vem do Trinity Study, pesquisa que analisou 75 anos de dados do mercado americano. Ela diz que você pode sacar 4% do patrimônio por ano sem esgotar o dinheiro em 30+ anos.
Isso significa que você precisa de 25 vezes seus gastos anuais investidos:
- Gasto mensal: R$ 5.000 → Gasto anual: R$ 60.000
- Meta: R$ 60.000 × 25 = R$ 1.500.000
🇧🇷 E no Brasil?
Com juros historicamente mais altos que nos EUA, alguns especialistas usam taxas de 3% a 5%. O mais seguro é usar 3-4% para garantir que o dinheiro dure.
Tabela: Tempo para Independência Financeira
| Taxa de Poupança | Tempo (aprox.) | Exemplo |
|---|---|---|
| 10% | ~51 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 1k |
| 20% | ~37 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 2k |
| 30% | ~28 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 3k |
| 40% | ~22 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 4k |
| 50% | ~17 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 5k |
| 60% | ~12 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 6k |
| 70% | ~8 anos | Ganha R$ 10k, investe R$ 7k |
* Considerando rentabilidade de 5% real (acima da inflação)
O Movimento FIRE
FIRE significa Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). É um movimento que busca:
- Alta taxa de poupança: 50-70% da renda
- Investimentos diversificados: Ações, renda fixa, imóveis
- Estilo de vida frugal: Gastar com consciência
- Aposentadoria antecipada: 30, 40 ou 50 anos
🔥 Tipos de FIRE
Lean FIRE: Viver com menos (R$ 2-3k/mês). Fat FIRE: Viver com mais (R$ 10k+/mês). Barista FIRE: Trabalho parcial + investimentos.
❓ Perguntas Frequentes
É quando sua renda passiva (investimentos) cobre todos os seus gastos mensais. Você não precisa mais trabalhar por dinheiro.
Você pode sacar 4% do patrimônio por ano sem esgotar o dinheiro em 30+ anos. Isso significa precisar de 25x seus gastos anuais.
Com a regra dos 4%: R$ 60.000/ano × 25 = R$ 1.500.000. Com 3% (mais conservador): R$ 2.000.000.
A regra veio dos EUA, mas com juros mais altos no Brasil, pode funcionar ainda melhor. O mais seguro é usar 3-4% para garantir.
FIRE = Financial Independence, Retire Early. É buscar independência financeira através de alta taxa de poupança para aposentar cedo.
Depende da taxa de poupança: 10% = ~51 anos, 30% = ~28 anos, 50% = ~17 anos, 70% = ~8 anos.
A independência financeira não é só para milionários – é matemática! Quanto mais você poupa e investe, mais rápido chega lá. Use nossa calculadora para traçar seu caminho. O The Brazil News está aqui para ajudá-lo nessa jornada!