Imagine a seguinte situação: você abre sua conta bancária e se depara com mais um boleto atrasado, somando-se a outras dívidas que parecem impossíveis de quitar. Essa cena, que infelizmente se tornou comum para muitos brasileiros, reflete um problema crescente: a inadimplência. Um levantamento recente da Serasa revelou que 81,7 milhões de brasileiros adultos estão com o nome negativado, um salto de 38,1% em relação a 2016. Isso significa que quase metade da população adulta do país enfrenta dificuldades para honrar seus compromissos financeiros.

Por que tanta gente endividada?

Vários fatores contribuem para esse cenário preocupante. Um deles é o aumento do custo de vida. A inflação, apesar de ter dado sinais de arrefecimento nos últimos meses, ainda pesa no orçamento das famílias. Alimentos, transporte, energia... tudo ficou mais caro, comprimindo a renda disponível para o pagamento de dívidas.

Outro fator importante é o acesso facilitado ao crédito. Se, por um lado, o crédito pode ser uma ferramenta útil para realizar sonhos e impulsionar o consumo, por outro, o endividamento excessivo pode se agravar rapidamente. Muitas pessoas, seja por necessidade ou por impulso, acabam contratando empréstimos e financiamentos que não conseguem pagar.

Além disso, a pandemia de Covid-19 teve um impacto significativo na situação financeira de muitas famílias. Perda de emprego, redução de salários e fechamento de empresas contribuíram para o aumento da inadimplência. Mesmo com a retomada gradual da economia, muitos ainda lutam para se recuperar dos efeitos da crise.

O que dizem os números?

Os números da inadimplência são alarmantes. Segundo a Serasa, o montante total das dívidas no Brasil atingiu R$ 539 bilhões em 2026, um aumento de 54,9% em relação a 2016 (já corrigido pela inflação). O valor médio das dívidas por pessoa também subiu, passando de R$ 5.880,02 para R$ 6.598,13.

E o que isso significa na prática? Menos dinheiro circulando na economia, menor poder de compra para o consumidor e dificuldades para o comércio e a indústria. Afinal, se as pessoas estão endividadas, elas tendem a consumir menos e a adiar planos de investimento.

Impacto na arrecadação federal

A inadimplência também afeta a arrecadação federal. Impostos como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), por exemplo, dependem do volume de crédito contratado e das operações financeiras realizadas. Se as pessoas estão endividadas e evitam tomar novos empréstimos, a arrecadação do IOF tende a cair. Os dados mais recentes do governo mostram que a arrecadação com IOF em fevereiro de 2026 ficou abaixo do esperado, refletindo, em parte, o impacto da inadimplência.

Menos arrecadação limita a capacidade do governo de investir em áreas essenciais e cumprir suas obrigações.

O que fazer para sair do vermelho?

A boa notícia é que existem caminhos para sair da inadimplência. O primeiro passo é reconhecer o problema e buscar ajuda. Existem diversas iniciativas de renegociação de dívidas, como feirões e programas governamentais, que oferecem condições especiais para quitar débitos com descontos e prazos alongados.

Outra dica importante é organizar as finanças e criar um planejamento financeiro. Coloque no papel todas as suas receitas e despesas, identifique os gastos supérfluos e corte o que for possível. Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Se precisar, procure um profissional para te ajudar a organizar as finanças.

Além disso, é fundamental evitar novas dívidas. Antes de contratar um empréstimo ou financiamento, avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento e pesquise as melhores condições. Lembre-se: o crédito pode ser uma ferramenta útil, mas também pode gerar dívidas insustentáveis se não for usado com responsabilidade.

Enquanto a inadimplência persistir em níveis elevados, o governo deve continuar atento e buscar medidas para estimular a economia e gerar empregos. Afinal, a melhor forma de combater o endividamento é garantir que as pessoas tenham renda suficiente para honrar seus compromissos e viver com dignidade.