A conta não fecha para muita gente. O número de brasileiros com o “nome sujo” bateu recorde em fevereiro: 73,7 milhões de pessoas, segundo levantamento da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) Brasil. É como se quase metade da população adulta do país (44,1%) estivesse atolada em dívidas.

O tamanho da encrenca é grande. Cada inadimplente deve, em média, quase R$ 5 mil (R$ 4.992,43, para ser exato) e tem pendências com mais de duas empresas.

De onde vem tanta dívida?

A resposta não é simples, mas passa por alguns pontos chave:

  • Juros altos: O crédito no Brasil é um dos mais caros do mundo. Com taxas elevadas, fica difícil para muita gente conseguir pagar as parcelas e, rapidamente, os juros transformam a dívida em algo impagável.
  • Desemprego e renda: A falta de emprego e a dificuldade em conseguir um salário que acompanhe o custo de vida empurram as pessoas para o endividamento. Muitas vezes, o crédito é usado para pagar contas básicas, como aluguel e alimentação.
  • Falta de educação financeira: Muita gente não sabe como organizar o orçamento, controlar gastos e evitar dívidas. A falta de informação dificulta a tomada de decisões financeiras conscientes.

Quem está mais endividado?

A pesquisa da CNDL/SPC Brasil mostra que a maior parte dos endividados tem entre 30 e 39 anos. Nessa faixa etária, mais da metade (53,1%) está com o nome negativado. As mulheres são maioria entre os devedores (51,35%), mas a diferença para os homens é pequena.

Quase um terço dos consumidores (29,9%) tem dívidas de até R$ 500. Quando se fala em dívidas de até R$ 1.000, o percentual sobe para 42,5%. Ou seja, muita gente está com o nome sujo por causa de pequenas pendências, o que indica dificuldade em lidar com as contas do dia a dia.

Como isso afeta você?

A alta da inadimplência não é só um problema individual. Ela afeta toda a economia do país. Com mais gente endividada, o comércio vende menos, as empresas produzem menos e a geração de empregos fica comprometida. É como uma engrenagem: se uma peça trava, as outras também sentem o impacto.

Além disso, a inadimplência pode levar ao aumento dos juros para todos os consumidores. Afinal, os bancos e financeiras precisam compensar o risco de não receber o dinheiro emprestado.

O que esperar daqui para frente?

A situação não deve melhorar tão cedo. A expectativa é que a inadimplência continue alta nos próximos meses, influenciada pela inflação persistente e pelas dificuldades do mercado de trabalho. A recente viagem do presidente Lula à Bolívia, com foco no fortalecimento do comércio bilateral, pode trazer algum alívio para o setor produtivo, mas os efeitos serão sentidos a médio e longo prazo.

Para tentar reverter esse quadro, o governo tem adotado medidas como o programa de renegociação de dívidas Desenrola Brasil. A iniciativa pode ajudar muita gente a limpar o nome e voltar a ter acesso ao crédito, mas é preciso que a população tenha acesso à informação e consiga se organizar financeiramente para não voltar a se endividar.

Afinal, de nada adianta apagar o incêndio se a torneira continuar aberta. É preciso atacar as causas do problema para que a inadimplência deixe de ser uma ferida constante na vida do brasileiro.